O home equity é uma modalidade de crédito que oferece uma oportunidade diferenciada para quem possui um imóvel quitado e busca financiamento com taxas mais atrativas. Nessa operação, o imóvel é usado como garantia para o empréstimo, o que dá à instituição financeira uma segurança adicional, permitindo oferecer condições bastante vantajosas, como juros mais baixos e prazos de pagamento longos.
As vantagens do home equity são evidentes quando comparadas a outros tipos de crédito disponíveis no mercado. Com taxas de juros significativamente menores, que chegam a ser até cinco vezes mais baixas que o crédito pessoal e consignado, o home equity possibilita um alívio financeiro importante para quem busca reestruturar dívidas, realizar investimentos ou até mesmo custear grandes projetos pessoais. Além disso, o prazo de pagamento é amplamente estendido, com opções que chegam a até 240 meses (20 anos), proporcionando flexibilidade para que o tomador consiga ajustar as parcelas ao seu orçamento sem comprometer suas finanças. Outro ponto positivo é a liberdade de destinação dos recursos: diferente de outras modalidades, não há necessidade de justificar o uso do dinheiro, seja para reforma, quitação de dívidas ou abertura de negócios.
Nesse momento específico do Brasil, o home equity tem se mostrado uma alternativa promissora, especialmente em um cenário econômico marcado por altas taxas de juros. O aumento expressivo na busca por essa modalidade no primeiro semestre de 2024, com um crescimento de 41% em relação ao ano anterior, reflete o interesse crescente dos consumidores em buscar alternativas mais econômicas para obter crédito.
As oportunidades associadas ao home equity vão além das vantagens imediatas de custo. O contexto atual no Brasil, que inclui o Novo Marco das Garantias, favorece a expansão dessa modalidade de crédito. O marco possibilita que o mesmo imóvel seja utilizado para garantir mais de uma operação financeira, o que aumenta o potencial de acesso ao crédito para diversos perfis de tomadores. Pequenos empreendedores, por exemplo, podem usar o home equity como uma ferramenta para alavancar seus negócios, uma vez que podem conseguir valores mais elevados com custos menores e prazos alongados. Da mesma forma, indivíduos endividados têm a chance de consolidar suas dívidas com taxas bem menores, evitando juros abusivos como os do crédito rotativo e do cartão de crédito, que frequentemente ultrapassam os 400% ao ano.
O mercado brasileiro também se beneficia de um ambiente financeiro cada vez mais favorável ao home equity. Fintechs e instituições financeiras estão ampliando suas ofertas, simplificando o processo de contratação e tornando essa modalidade mais acessível. Atualmente, há uma tendência crescente de digitalização no setor, permitindo que todo o processo de solicitação seja feito online, o que agiliza a liberação do crédito. Nesse cenário, muitos especialistas apontam que o home equity pode se tornar uma peça-chave no desenvolvimento de estratégias financeiras sustentáveis para indivíduos e empresas, sobretudo em um momento de ajuste econômico e busca por estabilidade.
Portanto, utilizar o home equity de forma estratégica pode ser uma solução viável e eficiente para quem busca financiar projetos, investir no próprio negócio ou reestruturar dívidas de forma mais econômica e menos arriscada. É uma modalidade que está crescendo no Brasil, com tendência de continuar em expansão, especialmente à medida que mais pessoas e empresas compreendem as vantagens de utilizar seu patrimônio de forma inteligente.
